前两天我表妹突然问我，说经常听到“三金”这个词，但搞不清楚到底是哪三金，特别是和公积金有什么关系。她正准备找工作，担心在谈待遇时搞不明白会吃亏。其实很多人都有这个困惑，因为“三金”在不同场合意思还真不一样，今天我们就来好好捋一捋。
??婚嫁三金和社会保障三金不是一回事??
首先得弄清楚，平时我们说的“三金”主要有两个指向。一个是传统婚嫁习俗里的“三金”，指的是金戒指、金项链、金耳环这些首饰，主要是男方给女方的聘礼。另一个就是我们找工作、谈社保时提到的“三金”，这属于社会保障范畴，指的是??住房公积金、小企业欠薪保障金和残疾人失业保障金??。这两者完全不是一码事，可别混淆了。我们今天重点说的就是后者——社会保障三金。
??核心成员：住房公积金??
这三金里面，最重要、大家接触最多的就是住房公积金。这可以说是国家给在职职工的一项超级实用的住房福利。它一般是这么运作的：你每个月从工资里拿出一部分钱存起来，你所在的单位也按比例给你存一笔钱，这两笔钱都一起放到你个人的住房公积金账户里。这笔钱可是专款专用，主要就是为了帮你解决住房问题，比如买房、建房、翻修房子，或者用来交房租。而且当你需要贷款买房时，用公积金贷款利率通常比商业贷款低不少，能省下一大笔利息。
关于缴存比例，国家是有指导标准的。一般来说，单位和个人缴存的比例都不得低于职工工资的5%。有些地方或单位效益好，比例会更高，比如单位缴存的部分最高可以达到职工工资的25%，个人缴存比例最高则可以到15%。这说明你的公积金账户能积累多少，和你的工资水平以及单位的缴存政策关系很大。
??另外两金：欠薪保障和残疾人失业保障??
除了公积金，另外两金也同样体现了社会保障功能。欠薪保障金，顾名思义，就是当企业因为经营不善歇业、破产，或者老板跑路了，导致发不出员工工资时，可以用来先垫付员工工资的一个保障基金。这就像是给劳动者上了一个安全网，避免因为企业原因让员工一下子陷入生活困境。
残疾人失业保障金，则是专门为保障残疾人的基本生活而设立的一项制度。当符合条件的残疾人失业时，可以申领这笔钱，以确保他们的基本生活需求得到满足。这体现了社会对特殊群体的关怀和保障。
??三金和五险一金、五金是什么关系??
说到三金，很多人会联想到更常听到的“五险一金”。那它们之间有什么联系和区别呢？“五险”指的是医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险和生育保险。而“一金”指的就是住房公积金。所以，“三金”中的住房公积金其实是“五险一金”的重要组成部分。不过，“三金”这个概念更突出的是住房、欠薪和残疾人失业这三项特定的保障。有些福利好的单位，还会在五险一金的基础上，为员工缴纳企业年金和补充公积金，这就构成了所谓的“五金”。这算是福利的升级版了。
??公积金在法律上属于夫妻共同财产吗??
这里有一个很多人关心的问题，特别是快要结婚或者涉及财产分割的朋友：住房公积金算不算夫妻共同财产？根据法律规定，如果夫妻双方没有特别的约定，那么??在婚姻关系存续期间，男女双方实际取得或者应当取得的住房公积金属于夫妻共同所有的财产??。意思是，哪怕这笔钱只存在其中一方的公积金账户里，它也属于两个人共有的。如果将来离婚，这部分钱是需要参与财产分割的。当然，如果是因为工伤获得的赔偿款中包含的公积金部分，或者夫妻之间有书面约定明确归一方所有，那可能就会被认定为个人财产。
??怎么查询和用好你的三金??
了解之后，关键是怎么用好这些权益。对于住房公积金，你可以通过当地的住房公积金管理中心官网、APP或者服务热线查询个人账户余额和缴存明细。使用时需要符合相关条件，比如购房提取、租房提取、退休提取等，每种情况需要的材料和流程可能不同，最好提前咨询清楚。对于欠薪保障金，如果你不幸遇到了工资被拖欠的情况，并且符合垫付条件，记得要及时向当地的人力资源和社会保障部门申请，用法律武器保护自己的劳动报酬权。关于残疾人失业保障金，符合条件的残疾人朋友可以向当地的残疾人联合会或社保经办机构咨询具体的申领条件和流程。
不过话说回来，这些保障政策的具体实施细则可能因地区而异，而且政策本身也会调整。比如住房公积金的提取政策，近年来为了支持租房需求等就放宽了不少。所以最稳妥的办法，还是随时关注当地官方发布的最新信息。
??个人一点心得和建议??
经过这么一番梳理，我觉得咱们国家的社会保障体系确实是在不断完善，这三金就是很好的体现。对于咱们打工者来说，了解清楚“三金”到底是什么、自己享有哪些权益，真的非常重要。这不仅能避免在求职和工作中吃亏，更能让我们在遇到特定困难时知道该如何寻求帮助。或许暗示，主动去了解这些政策，是对自己未来生活的一种负责任的态度。
我建议大家，特别是刚步入职场的朋友，有空的时候可以多了解一下这方面的知识。比如定期查查自己的公积金账户，知道里面有多少钱；了解一下劳动合同里关于社保缴纳的条款是否合规。这些看似小事，但关键时刻能派上大用场。希望我的这些分享能对大家有点帮助。
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