“老同学借了5万三年没动静，发微信不回，打电话装死，我该直接撕破脸起诉吗？”后台收到这条私信时，我正整理着经手的第37起借贷纠纷卷宗。说实话，??私人借贷最怕的不是“没钱还”，而是“拖着不还”??。今天结合法律实务和调解案例，聊聊怎么把钱要回来还不伤和气。
一、先礼后兵：90%的人忽略了“有效沟通”的技巧
??别一上来就吼“还钱”??！我见过太多债权人一急就骂人，结果对方直接拉黑。青海调解专家尕藏三智的“五心工作法”很实用：??用“诚心”摸清原因，用“公心”锁定责任??。比如得知对方因生意周转困难时，可以这样说：“知道你现在不容易，但当时我借钱也是从养老金里挪的，咱们分12期还，每月3000行不？” 给台阶下，保留体面，反而提高还款概率。
??催告函才是正式开场白??！口头催讨无效后，务必发书面催告。重点写清三点：
1.借款时间、金额（转账记录截图附后）；
2.已催讨次数及对方回应情况；
3.限定15日内还款，否则将法律维权。
（模板见文末工具包）
二、法律快车道：30天拿“强制执行通行证”
??支付令是隐藏大招??！如果对方收到催告函仍装傻，立刻向法院申请支付令。只要证据充分，??法院15天内发出支付令，债务人15日内不还钱又不提异议，你就能直接申请强制执行??——不用开庭、不用等判决！去年杭州一位客户靠这招，28天收回欠款。
支付令申请条件速查表
??关键项??
??必备材料??
??避坑提示??
明确债务关系
借条+转账记录
现金借款需补充证人证言
债务人地址准确
身份证复印件/户籍证明
地址错误会导致送达失效
未过诉讼时效
最后一次催款聊天记录
超3年未主张权利将丧失胜诉权
??财产保全比诉讼更重要??！准备起诉时，一定同步申请财产保全。云南邓思明律师曾处理过一起案件：债权人立案当天冻结债务人账户，对方因生意资金链紧张，3天内主动还清欠款——??冻结账户比判决书更有威慑力??。
三、终极手段：当对方摆烂到底怎么办
??把调解当“缓冲带”??！贵州思南县调解工作室有个成功案例：借款人欠款80万摆烂，调解员通过“三会诊”摸清其有藏区虫草库存，最终以货抵债。??专业调解员能挖出债务人隐藏资产??，比盲目起诉更高效。
??诉讼牢记两个“黄金节点”??：
1.??立案时申请诉前保全??：防止转移房产、车辆（需提供担保财产）；
2.??判决后申请强制执行??：法院可查封支付宝、微信钱包，并限制高消费。
??血泪教训??：河北王先生因没及时保全财产，胜诉后发现债务人把婚房过户给儿子，追债彻底无望。
四、专家工具包：这些文件模板快存好
1.??催告函模板??：
致[债务人姓名]：您于[借款日期]向本人借款[金额]元（凭证见附件），约定[还款日期]归还。经多次催讨，截至今日尚未收到款项。请于收到本函15日内偿还，否则将依法维权。联系人：[电话]，地址：[地址]。
2.??支付令申请清单??：
?申请书（写明双方信息、债务详情）
?借条/欠条原件
?银行流水（标注借款转账记录）
?最后一次催款证据
行动投票：你会选择哪种方式？
□ 先协商分期 □ 直接发支付令 □ 起诉+财产保全
??最后甩句大实话??：2023年民间借贷调研显示，??超65%的债务人在收到财产保全通知后一周内还款??。法律不是最后手段，而是谈判筹码——把冻结账户截图发过去，可能比骂一百句都有用。
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